Aracı başkası kullanırsa kasko hasarı karşılar mı?

Kaskoda temel koruma araca yönelik olsa da, hasar anındaki kullanım şekli ve sürücüye ilişkin koşullar ödeme sürecini doğrudan etkileyebilir. Özellikle poliçede tek sürücü, çift sürücü ya da belirli kişi kullanımı gibi bir sınırlama olup olmadığı dikkatle incelenmeli. Bu yazıda, aracı başkası kullanırken meydana gelen hasarlarda kaskonun hangi şartlarda devreye girebildiğini bulabilirsin.

Kasko aracı mı korur, sürücüyü mü?

Kaskonun temel konusu, poliçede belirtilen araç üzerindeki sigortalanabilir menfaat. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’na göre kasko, poliçede belirtilen aracın çarpma, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma, çalınmaya teşebbüs ve kötü niyetli hareketler gibi nedenlerle uğrayacağı maddi zararları belirlenen limitler dahilinde güvence altına alır.

Bu yapı nedeniyle, poliçe sahibinden başka birinin direksiyonda olması tek başına teminatın ortadan kalktığı anlamına gelmez. Ancak, poliçede sürücüye ilişkin özel belirlemeler yer alıyorsa değerlendirme değişebilir. Sigorta şirketi, sigortalının da bu yönde talebi varsa şahıs adına olan poliçeyi belirli kişiler tarafından kullanım şartıyla düzenleyebilir. Bu nedenle kaskonun geçerli olup olmadığını anlamak için yalnızca genel bilgiye değil, kendi poliçendeki kullanım şartına da bakman gerekir.

Aracı başkası kullanırken kasko hangi durumda devreye girer?

Aracı başkası kullanırken meydana gelen bir hasarın kasko tarafından karşılanabilmesi için birkaç temel şartın birlikte sağlanması gerekir. İlk olarak şahıs adına olan bir araç ise ve poliçede tek sürücü, çift sürücü ya da belirli kişi kullanımına ilişkin bir sınırlama bulunmaması önem taşır. Kasko yapılan araç şirket aracıysa poliçe şirket adına kesileceği için aracı kullanan kişinin de şirket çalışanı olması gerekir. Şahıs adına olan araçlarda sürücü kısıtlaması gibi bir sınırlama yoksa, ikinci önemli nokta aracı kullanan kişinin geçerli ehliyete sahip olması, kaza anında alkollü veya uyuşturucu madde etkisi altında olmaması, kaza mahalini zorunlu sebep olmadıkça terk etmemesi gerekir. Özetle genel şartlarda yer alan teminat dışı hallerden birisinin gerçekleşmemesi lazım. Üçüncü olarak hasarın, poliçede teminat altına alınmış bir risk nedeniyle meydana gelmesi gerekir.

Kendi kasko poliçen, poliçende de tek ya da çift sürücü kuralı olmayan bir poliçe ise, aracında oluşan hasarı poliçedeki teminatlar ve bu teminat için limit varsa limit sınırına kadar üstlenir. Bu nedenle araç sahibi dışında biri direksiyonda olsa bile, sırf bu nedenle hasar talebinin reddedileceğini düşünmek doğru olmaz.

İpucu: Kasko kapsamı ile ilgili bilgi sahibi olmak için “Kasko nedir? Kasko neleri kapsar ve ne işe yarar?” başlıklı yazımıza göz at.

Tek sürücü ve çift sürücü kuralı ne anlama gelir?

Bazı kasko poliçeleri, aracın yalnızca belirli kişi veya kişiler tarafından kullanılması şartıyla düzenlenir. Uygulamada buna tek sürücü ya da çift sürücü kuralı denir. Bu tür poliçelerde sigorta şirketi, risk değerlendirmesini sınırlı sürücü bilgisine göre yapar ve prim hesabını buna göre oluşturur. Böyle bir poliçe daha düşük prim sunabilir ama kullanım alanını da daraltmış olur.

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, poliçenin belirli kişiler tarafından kullanılması şartıyla düzenlenebilmesine imkan tanır. Ayrıca bu tür belirlemelerin poliçeye açık şekilde yazılması gerekir. Yani sürücü kısıtı varsa bunun görünür ve net olması gerekir. Poliçende böyle bir kayıt bulunmuyorsa, aracın sadece senin tarafından kullanılacağı varsayımıyla hareket edilmez.

Aracı arkadaşın kullanırken kaza olursa kasko ödeme yapar mı?

Arkadaşının aracı kullanması, tek başına olumsuz bir sonuç doğurmaz. Poliçende sürücü sınırlaması yoksa, arkadaşının ehliyeti geçerliyse ve kaza teminat kapsamındaki bir risk nedeniyle meydana gelmişse, hasar kasko tarafından karşılanabilir. Değerlendirme sırasında sürücünün kim olduğundan çok, kullanımın poliçe şartlarına uygun olup olmadığı, hasarın nasıl meydana geldiği ve teminat dışı bir durum bulunup bulunmadığı incelenir.

Burada dikkat edilmesi gereken nokta, her arkadaş kullanımının otomatik olarak sorunsuz kabul edilmeyeceği. Örneğin, sürücünün ehliyeti yoksa, alkollüyse ya da poliçe özel şartları ihlal edilmişse sigorta şirketi ödeme yapmayabilir. 

Aracı eşin ya da aile bireyin kullanırken hasar olursa süreç nasıl işler?

Eşin, annen, baban, kardeşin ya da çocuğun aracı kullanırken meydana gelen hasarlarda da temel değerlendirme aynı şekilde yapılır. Poliçede belirli kişi kısıtı yoksa ve sürücü yasal kullanım şartlarını taşıyorsa, kasko hasarı teminat kapsamında değerlendirebilir. Aile bireyi kullanıyor olması tek başına ret sebebi oluşturmaz.

Bununla birlikte, genel şartlarda sigortalının, fiillerinden sorumlu olduğu kişilerin ya da birlikte yaşadığı kişilerin araca kasten verdiği zararların teminat dışında kaldığı açıkça belirtilir. Bu nedenle aile bireyinin aracı kullanması ile aile bireyinin araca bilerek zarar vermesi aynı durum değil. Hasarın oluş şekli bu noktada belirleyici olur.