Kasko primi nasıl hesaplanır?

Kasko priminin ödemesi, tercih edilen yönteme göre yıllık veya taksitli olarak gerçekleştirilebilir. Prim hesaplaması, araç ve sürücü olmak üzere birçok farklı faktörün birleşimine göre yapılır. Sigorta şirketleri, bu faktörleri farklı şekillerde değerlendirdiğinden, ortaya çeşitli kasko prim teklifleri çıkar. Bu nedenle, kasko yaptırmayı düşünüyorsan farklı sigorta şirketlerinden teklif alarak, bu teklifleri hem prim tutarı hem de kapsam açısından karşılaştırman önem arz eder. Bu yazıda, kasko primi hesaplamasıyla ilgili tüm detayları bulabilirsin.

Aracın bedeli: Kasko yapılırken aracın bedeli,Türkiye Sigorta Birliği’nin kasko değer listesi baz alınarak hesaplanır. Sigorta şirketi, bir aracı sigortalarken pert olması durumunda araç sahibine ödeyebileceği maksimum değer için prim hesabını dikkate alır. Araç pert olmayacak olsa dahi yüksek bedelli araçların yedek parça maliyetlerinin yüksek olması, kasko priminin yükselmesine neden olabilir.

Aracın yaşı: Sigorta şirketleri kasko primlerini, aracın markası, modeli ve yaşına göre hesaplar. Aracın yaşının fazla olması primi artırabileceği gibi, çok yeni bir aracın kaskosunun her zaman daha düşük fiyatlı olacağı da söylenemez. Çünkü bir kasko poliçesinde primi en çok etkileyen etmenlerden biri aracın bedeli olur.

Aracın markası ve tipi: Araçların, otomobil, otobüs, kamyonet, spor, SUV ve elektrikli olmak üzere türlerine göre kasko primi hesaplaması gerçekleştirilir.  Bazı markaların yedek parçalarının yalnızca yurt dışından temin edilebilmesi, bakım ve onarım maliyetlerini artırarak kasko primini yükseltebilir. Bunun yanı sıra, belirli araç tiplerinin kaza durumunda diğerlerine göre daha ağır hasar alabilme olasılığı veya seri araçların kaza frekansının istatistiksel olarak daha fazla olması da kasko primlerinin diğer araç tiplerine kıyasla daha yüksek belirlenmesine neden olabilir.

Yaşanılan ilin hasar durumu: Yaşanılan yerdeki trafik kazalarının sıklığı, trafik güvenliği ve hırsızlık riski olmak üzere araç hasar istatistikleri, kasko priminin belirlenmesinde rol alır.

Araç sahibinin yaşı: Araç sahiplerinin yaşı kasko priminin belirlenmesinde etkili olur. Sürüş deneyimi az olan genç sürücülerin, riski daha fazla olduğu için kasko priminde artış yaşanabilir.

Geçmiş kazalar: Sigorta şirketlerinin kasko primini belirlemesinde geçmişteki kazalar ve hasar kayıtları etkili olur. Kaza ve hasar kaydı çok olan sürücülerin riski daha yüksek olduğu hesaplanarak kasko primlerinde de artış yanabilir.

Sigorta şirketlerinin tarifeleri: Her sigorta şirketinin kendine ait risk değerlendirme politikaları bulunur. Bu nedenle, aynı araç ve sürücü bilgilerine sahip olunması halinde farklı sigorta şirketlerinden çeşitli kasko prim teklifleri alabilirsin.

Seçilen teminatlar: Kasko sigortası, genellikle çeşitli teminatları içerir ve seçilen ek teminatlar kasko primini etkiler. Örneğin, yedek araç teminatını ekleterek bu teminatın maksimum gün olarak seçilmesi kasko primini artırabilir.

Hasarsızlık indirimi: Geçmişte kaskodan bir hasar talebinde bulunulmadıysa, sigorta şirketi yenileme döneminde hasarsızlık indirimi uygulacaktır.  Yıllar içinde yenileme dönemlerinde yükselen hasarsızlık indirimi  kasko primini daha ekonomik hale getirir. 

Kasko primi hesaplama formülü nedir?

Kasko primi hesaplama, genellikle bir dizi faktörün birleşimine dayanır. Bu faktörlere çarpan adı verilir. Yukarıda belirtilen tüm faktörler, sigorta şirketinin belirlediği belirli bir formülle birleştirilir ve sonuç olarak kasko primi elde edilir.

Bu formül, sigorta şirketinden sigorta şirketine değişiklik gösterebilir, ancak genellikle aşağıdaki gibi bir yapıya sahip olur:

Kasko Primi = (Araç Değeri x Risk Faktörü) + (Seçilen Teminatlar - Hasarsızlık İndirimi)

Her bir faktör, sigorta şirketi tarafından belirlenen ve genellikle şirketin geçmiş hasar verilerine ve istatistiklere dayanan belirli bir ağırlığa sahip olur.

Kasko fiyatı nasıl düşürülür?

Kasko fiyatını düşürmenin birkaç yolu bulunur. Bunlardan biri, riskin az görüldüğü ve çok gerekli olmadığı düşünülen teminatların poliçeden çıkarılması. Ancak bu, daha düşük bir kasko primi anlamına gelse de, daha az koruma anlamına da gelebilir. Diğer bir yol ise yukarıda da bahsettiğimiz hasarsızlık indirimi. Eğer geçmişte kaskodan bir hasar talebinde bulunmadıysan, sigorta şirketi sana yenileme poliçesinde hasarsızlık indirimi uygulayabilir.

Kasko primi araç değerinin yüzde kaçı?

Kaskoda yukarıda belirttiğimiz pek çok etmen bir araya gelerek bir kasko primi hesaplandığı için sadece araç değeri üzerinden bir prim belirlenmesi söz konusu değil. Risk faktörleri etken olacak şekilde ortalama olarak araç bedelinin %1 i ile %2 si arasında bir oran ile kasko primlerinin hazırlandığını belirtebiliriz. Bu oran bu oran, aracın markası, modeli, yaşı, sürücünün bilgileri ve seçilen teminatlara göre değişebilir.

Kasko fiyatı plakaya göre değişir mi?

Kasko fiyatı genellikle aracın plakasına göre değil, yaşanılan ilin risk faktörlerine göre değişir. Hırsızlık riski veya kaza istatistikleri gibi faktörler primin belirlenmesinde rol oynar.Örneğin, hırsızlık riskinin yüksek olduğu bir bölgede yaşayan bir araç sahibi, daha yüksek bir kasko primi ödeyebilir yahut kaza istatistiklerine göre araç sayısına oranla ve diğer illere nazaran daha fazla oranda kaza yaşanan illerde ikamet ediliyor olması kasko primini etkileyebilir. Araç plakası ise direkt olarak kaskoya değil zorunlu trafik sigortasının primine etki eder.

En düşük primli teklif her zaman en iyi teklif olmayabilir. Kasko seçimi yaparken, teminat kapsamını ve sigorta şirketinin müşteri hizmetlerini dikkatlice incelemek gerekir. Bu, potansiyel bir hasar durumunda daha iyi koruma sağlayabilir.