Sel ve su baskınında konut sigortası: Neyi öder, nasıl başvurulur?
Evin selden zarar görürse konut sigortan, poliçende sel ve su baskını teminatı varsa bina ve eşya kapsamına göre ödeme yapabilir. DASK, depremden kaynaklanmayan bir sel hasarını karşılamaz. Sel sigortası olarak da aranan bu güvenceyle dışarıdan basan suyun zararları değerlendirilir. Boru patlaması gibi tesisat kaynaklı hasarlar ise dahili su teminatına girer. Ödemeyi hasarın nedeni, sigortalanan değerler, limitler ve muafiyet belirler.
Evin şu anda su altındaysa: Güvenli bir yere geç, elektrikli cihazlara dokunma ve sigortacına ulaş. Ayrıntılar için doğrudan adım adım hasar sürecine geçebilirsin.
Sel ve su baskını teminatı nedir?
Sel teminatı ile dahili su teminatı arasındaki fark ne?
Konut sigortası sel teminatı neleri karşılar?
Enkaz kaldırma ve kurtarma masrafları
Sel teminatının kapsamadığı durumlar neler?
DASK sel ve su baskını hasarını karşılar mı?
Evini su bastıysa: Adım adım hasar süreci
Sel sigortası yaptırırken nelere dikkat etmeli?
Bodrum ve zemin kat konutlara teminat verilir mi?
Kiracılar eşya sigortası yaptırabilir mi?
Sel teminatı fiyatı neye göre belirlenir?
Evimi su bastı, konut sigortam öder mi?
Üst kattaki komşudan su gelirse hangi sigorta öder?
Zorunlu Afet Sigortası yürürlüğe girdi mi?
Sel sonrası temizlik ve kurutma masrafları karşılanır mı?
Selden zarar gören arabam konut sigortasından mı ödenir?
Sel ve su baskını teminatı nedir?
Sel ve su baskını teminatı, poliçede sigortalanan bina veya eşyalarda ilgili klozda tanımlanan su olaylarının doğrudan oluşturduğu maddi zararları güvenceye alır. Konut paketine dahil sunulabilir veya ek sözleşmeyle alınabilir. Ancak her konut poliçesinde kendiliğinden bulunduğunu varsaymamalısın.
Yangın Sigortası Genel Şartları, sel, dahili su ve kar ağırlığını ayrı ek teminatlar olarak ele alır. Bu nedenle poliçenin adında “konut” yazması tek başına yeterli olmaz. Teminat tablosunda hem ilgili riskin hem de korumak istediğin bina ve eşya güvencelerinin yer aldığını kontrol et.
Sel teminatı ile dahili su teminatı arasındaki fark ne?
Temel ayrım, suyun kaynağı ve eve nasıl girdiği. Sokaktan taşan suyla banyo borusundan sızan su aynı sonuca yol açsa da farklı teminatlar üzerinden incelenir.
Dahili su yalnızca evin kendi borularıyla sınırlı bir başlık değil. Genel klozda çatıdan yağmur veya eriyen kar suyunun sızması ve yağmur oluklarının taşması da yer alır. Buna karşılık yalıtım yetersizliği, açık pencere ve zamanla oluşan nemlenme gibi istisnalar bulunur. Bu noktada izolasyon eksikliği teminatı önem kazanır. Bazı sigorta şirketlerinin ek teminat olarak sunduğu bu güvence, yetersiz yalıtım nedeniyle oluşan su hasarlarını da kapsayabilir. Ancak ilk poliçe yılı için bekleme süresi uygulanabilir. Kapsam ve limitler şirketten şirkete değiştiği için poliçeni yaptırırken bu teminatın eklenip eklenmediğini kontrol etmen gerekir. Çatısı akan evde sigorta ödemesi hasarın nedenine göre değişir.
Konut sigortası sel teminatı neleri karşılar?
Yangın Sigortası Genel Şartları’na ek Sel veya Su Baskını Klozu kapsamında, sigortalı değerlere doğrudan zarar veren şu olaylar değerlendirilir:
- Nehir, çay, dere veya kanalların taşması.
- Gelgit ve tsunami dışındaki deniz kabarmaları.
- Yağış nedeniyle oluşan sel veya su baskını.
- Kanalizasyon ve fosseptikten yağış nedeniyle geri tepen pis su.
- Yeraltı sularının doğrudan verdiği zararlar.
Örneğin sağanak sırasında sokak suyunun zemin kattaki eve girmesiyle parkeler ve koltuklar zarar görebilir. Parkeler için bina, koltuklar için eşya güvencesi kapsamı incelenir. Birinin sigortalı olması diğerinin de korunduğu anlamına gelmez.
Binada oluşan hasarlar
Sigortalı binanın parke, sıva, boya, kapı ve sabit tesisatında oluşan zararlar bina teminatı üzerinden değerlendirilebilir. Kalorifer kazanının dışarıdan basan suyla zarar görmesiyle, kazanın veya tesisatın patlayıp çevreye zarar vermesi farklı olaylar. Garaj, depo, ortak alan ve eklentilerin poliçedeki tanımını ayrıca kontrol et.
Eşyada oluşan hasarlar
Mobilya, beyaz eşya ve elektronik cihazlar, eşya sigortası kapsamına alınmışsa sel zararına karşı korunabilir. Hasarlı cihazın marka, model ve seri numarasını kaydet. Onarımın mümkün olup olmadığı, eşyanın değeri ve poliçedeki hesaplama yöntemi ödemeyi etkiler. Sigorta her durumda sıfır ürün bedeli ödeyecek diye düşünmemelisin.
Enkaz kaldırma ve kurtarma masrafları
Enkaz kaldırma giderleri, poliçede ayrıca güvenceye alınmışsa ilgili limit kapsamında karşılanabilir. Zararı önlemek veya azaltmak için yapılan makul kurtarma giderleri de kanun ve sözleşme hükümleriyle değerlendirilir. Su tahliyesi, kurutma ve temizlik için hizmet almadan önce mümkünse sigortacına danış, acil müdahale giderlerinin belgelerini sakla.
Kar ağırlığı ile kar suyunun sızması aynı mı?
Hayır. Biriken karın ağırlığıyla çatının hasarlanması ve buna bağlı ıslanma, kar ağırlığı teminatıyla ilgili olabilir. Çatı hasarlanmadan eriyen kar suyunun içeri sızması ise dahili su hükümleri ve istisnalarıyla incelenir. Bu iki durumu doğrudan sel kapsamına eklemek doğru olmaz.
Evini ve eşyalarını birlikte değerlendirmek için sel teminatlı konut sigortası teklifi al, tekliflerdeki kapsam ve limitleri karşılaştır.
Sel teminatının kapsamadığı durumlar neler?
Sel klozunda kapsam dışında tutulan başlıca durumlar şunlar:
- Su borusu veya su deposunun patlaması, deponun taşması.
- Kalorifer tesisatının patlaması, dahili su hasarı, yağmur deresi ve oluk taşması.
- Sel sonucunda gerçekleşse bile yer kaymasının oluşturduğu zararlar.
- Yağışa bağlı olmayan kanalizasyon veya fosseptik geri tepmesi.
- Gelgit ya da tsunami nedeniyle denizin kabarması.
Bu liste, zararın bütün konut poliçelerinden kesinlikle karşılanmayacağı anlamına gelmez. Boru patlaması dahili su, selin tetiklediği toprak kayması yer kayması, tsunami ise deprem klozu kapsamında değerlendirilebilir. İlgili ek teminatın bulunması ve olayın o teminatın koşullarına uyması gerekir.
Değerli takı, nakit, antika ve sanat eserlerinde ayrıca beyan, özel bedel ve ek sözleşme gerekebilir. Standart eşya limitinin bunların tamamını kapsadığını varsayma. Sigorta başlamadan meydana gelen hasar da sonradan yaptırılan poliçeyle geriye dönük olarak güvenceye alınmaz.
Muafiyet ve eksik sigorta ayrı konular: Bunlar hasarın nedenini kapsam dışına çıkaran istisnalarla aynı şey değil. Muafiyet, zararın sana kalan tutarını veya oranını belirler. Eksik sigorta ise beyan edilen bedelin gerçek sigorta değerinden düşük olması nedeniyle, sözleşmeye göre ödemede oransal azalmaya yol açabilir.
DASK sel ve su baskını hasarını karşılar mı?
Hayır, DASK depremden bağımsız sel ve su baskınını karşılamaz. Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları uyarınca deprem ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının binaya doğrudan verdiği maddi zararlar kapsamda. Ev eşyaları bu güvenceye dahil değil.
DASK ile konut sigortasını birlikte değerlendirmek, farklı risklere yönelik güvence oluşturmanı sağlar. Konut poliçesi, yaptırılması gereken DASK’ın yerine geçmez.
Evini su bastıysa: Adım adım hasar süreci
- Önce güvenliğini sağla. Su basmış bodruma girme, asansör kullanma. Elektrik ve gazı yalnızca kuru, güvenli bir noktadan risk almadan kapatabiliyorsan kapat. Su içindeki priz, cihaz veya panoya dokunma. Tehlike varsa bölgeden uzaklaş ve 112’den yardım iste.
- Güvenli olduğunda hasarı belgele. Temizlikten önce suyun giriş noktasını, seviyesini, odaları ve zarar gören eşyaları fotoğraf ve videoyla kaydet. Can güvenliğini belge toplamak için riske atma.
- Sigortacına en geç 5 iş günü içinde haber ver. Yangın Sigortası Genel Şartları B.1.1, hasarı öğrendiğin tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde bildirim öngörür. Türk Ticaret Kanunu’nun 1446. maddesi de gecikmeksizin bildirimi esas alır. Evrakların tamamlanmasını beklemeden ihbar yap, dosya numaranı al.
- Hasarın büyümesini önle. Güvenliyse sağlam eşyaları sudan uzaklaştır. Acil su tahliyesi veya geçici onarımı belgele. Zorunlu müdahaleler dışında hasarlı eşyaları sigortacının bilgisi olmadan atma, kapsamlı onarım öncesinde inceleme sürecini sor.
- İncelemeyi ve belge teslimini takip et. Sigortacı dosyaya göre eksper veya başka bir inceleme yöntemi kullanabilir. Hasarın kaynağını açıkla, talep edilen evrakı dosya numarasıyla ilet. Eksik belge olup olmadığını yazılı olarak öğren.
- Ödeme hesabını kontrol et. Karşılanan hasar kalemlerini, uygulanan limitleri, muafiyeti ve varsa eksik sigorta kesintisini incele. Ret veya eksik ödeme halinde gerekçeyi ve dayanak poliçe maddesini yazılı iste.
Hasar tespiti için hangi evraklar gerekir?
Her dosyada aynı belge seti istenmez. Sigortacının olayın niteliğine göre isteyebileceği temel belgeler şunlar:
- Poliçe numarası veya poliçe örneği, iletişim ve kimlik bilgileri.
- Olay tarihi, adresi ve oluş şeklini anlatan hasar beyanı.
- Hasar fotoğrafları ve videoları.
- Zarar gören eşya ve bina bölümlerinin listesi, tahmini tutarlar.
- Onarım teklifleri, servis raporları, faturalar ve masraf belgeleri.
- Gerektiğinde tapu veya kira sözleşmesi.
- Varsa itfaiye, belediye, kolluk veya apartman yönetimi tutanağı.
- Ödeme için hak sahibinin banka hesap bilgileri.
Tutanak her olayda zorunlu bir ön koşul değil. Üçüncü kişinin kusuru, ortak tesisat sorunu veya suyun kaynağı tartışmalıysa tespit belgeleri önem kazanır. Fatura bulamıyorsan ihbarı erteleme, alternatif değer ve sahiplik belgelerini sigortacına sor.
Sel hasarı tazminatı ne zaman ödenir?
Türk Ticaret Kanunu’nun 1427. maddesine göre tazminat, gerekli belgeler verildikten sonra inceleme bitince ve kural olarak ihbardan 45 gün sonra ödenebilir hale gelir. Sigortacıya yüklenemeyen bir nedenle inceleme gecikirse süre işlemez. Bu nedenle “her dosya kesin 45 günde ödenir” denemez. Ödeme, gerçek zarar ve sözleşmedeki bedel, limit ve kesintilere göre belirlenir.
Poliçeni ENUYGUN Sigorta’dan aldıysan hasar işlemlerinde destek için 0850 433 25 25’i hafta içi 08:30–22:00, hafta sonu 10:00–22:00 saatlerinde arayabilirsin. Hasar kararını ve tazminat ödemesini poliçeyi düzenleyen sigorta şirketi yürütür.
Çiğdem Özdoğan’dan saha notu: Konut sigortalarında en sık karşılaştığımız hasarlar arasında dahili su ve izolasyon eksikliğinden kaynaklanan zararlar yer alıyor. Sel hasarları daha seyrek görülse de hasar tutarı en yüksek türlerden biri olarak öne çıkıyor. Türkiye genelinde hizmet veren bir acente olarak, İstanbul’daki son yağışların ardından 14-15 Ekim tarihlerinde günlük hasar ihbarlarımızda %30 artış gözlemledik. İş yeri ve konut sigortalarının yanı sıra, ağırlıklı olarak pert değerlendirmesine konu olan kasko hasar ihbarları da almaya devam ediyoruz.
Sel sigortası yaptırırken nelere dikkat etmeli?
Poliçenin teminat tablosunda sel ve su baskını satırını bul. Bina ve eşya sütunlarını, alt limitleri, muafiyet açıklamalarını ve özel şartları birlikte oku. Belirsiz bir madde varsa sözlü açıklamayla yetinme, yazılı yanıt iste.
Bina bedelini arsa payı dahil satış fiyatıyla karıştırma. Sigortacının belirlediği yeniden yapım ve değerleme esasına göre güncel bedel kullan. Eşyalarını da gerçekçi değerle bildir. Poliçe süresinde büyük bir tadilat veya pahalı eşya alımı olduysa bedellerin güncellenmesini sor.
Bodrum ve zemin kat konutlara teminat verilir mi?
Bu katlar için herkesin tabi olduğu tek bir kabul veya ret kuralı yok. Sigortacı adresi, taşkın geçmişini, giriş seviyesini ve koruyucu önlemleri değerlendirerek teminat sunabilir, farklı muafiyet uygulayabilir veya riski kabul etmeyebilir. Katını ve geçmiş hasarları doğru bildir, bodrumdaki depo ve eşyaların dahil olduğunu ayrıca teyit et.
Kiracılar eşya sigortası yaptırabilir mi?
Evet, kiracı olarak kendi mobilya, beyaz eşya ve diğer eşyalarını uygun konut eşya paketiyle sigortalatabilirsin. Ev sahibinin bina poliçesi senin eşyalarını kendiliğinden kapsamaz. Kiracılar için konut eşya sigortasını incelerken sel teminatını, bedeli ve varsa ev sahibine karşı sorumluluk güvencesini ayrı kontrol et.
Sel teminatı fiyatı neye göre belirlenir?
Tek bir sel sigortası fiyatı yok. Adresin risk düzeyi, bulunduğun kat, yapının özellikleri, hasar geçmişi, bina ve eşya bedelleri ile seçilen muafiyet primi etkileyebilir. Sel güvencesi bir paketin içinde sunulduğunda yalnızca bu teminatın fiyatı ayrıca görünmeyebilir.
Teklifleri aynı bina ve eşya bedelleriyle karşılaştır. Daha düşük primli seçenekte yüksek muafiyet veya düşük eşya limiti bulunabilir.
Ekim 2026 dönemindeki teklif deneyimlerimize göre konut eşya poliçeleri, yıllık ortalama 2.000 TL civarında primlerle alınabiliyor. Prim, eşya için belirlenen bedel ve teminat limitlerine göre değişiyor. Bu tutar yalnızca sel teminatının değil, konut eşya poliçesinin toplam primine ilişkin bir fikir veriyor. Sana sunulacak teklif, konutun özelliklerine ve seçtiğin poliçenin kapsamına göre farklılaşabilir.
Evimi su bastı, konut sigortam öder mi?
Poliçende olayın nedenine uygun teminat varsa ödeme yapılabilir. Dışarıdan basan sel suyu ile tesisat arızasından yayılan su ayrı incelenir. Ayrıca hasarlı bina veya eşyanın sigortalanmış olması gerekir. Sigortacı, olay tarihini, kapsamı, istisnaları ve limitleri kontrol eder. Muafiyet veya eksik sigorta nedeniyle zararın bir kısmı sana kalabilir.
Üst kattaki komşudan su gelirse hangi sigorta öder?
Üst kattaki tesisattan gelen su, kendi poliçendeki dahili su teminatıyla değerlendirilebilir. Komşunun hukuki sorumluluğu varsa onun poliçesindeki uygun sorumluluk teminatı da gündeme gelebilir. Her komşunun poliçesinde bu güvence bulunmaz. Suyun kaynağını belgelemeli, kendi sigortacına ihbar yapmalı ve aynı zarar için iki kez ödeme talep etmemelisin.
Zorunlu Afet Sigortası yürürlüğe girdi mi?
Zorunlu Afet Sigortası (ZAS) 15 Ekim 2026 itibarıyla henüz yürürlüğe girmedi. Depremin yanı sıra diğer doğal afetlerin de kapsama alınması planlanıyor. Uygulamaya geçiş tarihi henüz netleşmedi.
Sel sonrası temizlik ve kurutma masrafları karşılanır mı?
Poliçe koşullarına ve giderin niteliğine göre karşılanabilir. Hasarı azaltmaya yönelik makul müdahale ile her türlü temizlik hizmeti aynı kapsamda değerlendirilmez. Acil müdahaleyi geciktirmeden yapılan işi belgele, hizmet faturalarını sakla. Mümkünse hizmet almadan önce sigortacıdan kapsam ve limit bilgisi al. Enkaz kaldırma teminatını da ayrıca kontrol et.
Selden zarar gören arabam konut sigortasından mı ödenir?
Standart konut poliçesindeki bina ve eşya güvencesi otomobil hasarını karşılamaz. Araçtaki sel zararları, uygun sel ve su baskını teminatı bulunan kasko poliçesi üzerinden değerlendirilir. Aracı çalıştırmadan sigortacına haber ver ve yardım iste. Kapsamı anlamak için kaskodaki ana ve ek teminatları, limitleri ve varsa muafiyetleri incele.
Evini su basarsa ödeme için doğru teminatın ve zarar gören değerlerin poliçede bulunması gerekir. Hasar yaşadıysan önce güvenliğini sağla ve ihbarını yap. Gelecekteki riskler için sel teminatlı konut sigortası teklifi al, kapsamı ve sana kalacak tutarı birlikte değerlendir.
