Sigorta bedeli nedir?
Sigorta bedeli, poliçende yer alan ve sigorta şirketinin sorumluluğu için üst sınır oluşturan tutarı ifade eder. Sigorta değeri ise sigortaladığın mal üzerindeki menfaatinin tam değeri, genel olarak malın gerçek (rayiç) değeri anlamına gelir. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 1460 ve 1461. maddeleri bu ayrımı düzenler. Mal sigortalarında genel kural, sigorta bedeli sigorta değerini aşamaz.
Poliçende yazan bedelin tamamını her hasarda almazsın. Mal sigortalarında ödeme, teminat kapsamındaki gerçek zararına göre hesaplanır ve sigorta bedeliyle sınırlı kalır. Bu nedenle tazminat, sigorta bedelinden düşük olabilir. Muafiyetler ve poliçe koşulları da ödenecek tutarı etkileyebilir.
Bedelin değerin altında kalmasıeksik sigorta anlamına gelir ve TTK m.1462 uyarınca kısmi hasarda, sözleşmede aksi kararlaştırılmadıkça zarar tutarına bedel/değer oranı uygulanır.
Bedel değeri aştığında aşkın sigorta oluşur ve TTK m.1463 gereği aşan bölüm geçersiz sayılır, buna karşılık gelen prim azaltılır ve tahsil edilen fazla prim iade edilir.
Hayat sigortası gibi meblağ sigortalarında ise ödeme gerçek bir maddi zararın hesabına dayanmaz. Poliçede güvenceye alınan olay gerçekleştiğinde, ilgili teminat için kararlaştırılan sigorta bedeli poliçe koşulları çerçevesinde ödenir.
Kaskoda aracın hasar tarihindeki rayiç değeri esas alınır. TSB’ninkasko değer listesi bu değerin belirlenmesinde yardımcı bir referans sağlar. Rayiç değerin hangi yöntemle hesaplanacağını poliçenden kontrol edebilirsin. Poliçede somut bir yöntem veya referans belirtilmemişse TSB listesi esas alınır.
Konut sigortasında bina için sigorta bedeli belirlenirken arsa payı hariç yeniden yapım maliyeti dikkate alınır.DASK kapsamında ise konutunun yapı tarzına ait birim metrekare bedeli ile brüt yüzölçümü çarpılarak hesaplama yapılır. Bulunan sigorta bedeli, yürürlükteki tarifede belirlenen azami teminatı aşamaz. Bu tutarlar tarifedeki aylık güncelleme kurallarına tabi olduğu için poliçeni incelerken güncel değerleri kontrol etmelisin.
